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7-②-(1)「保険金額を減らさずに見直し」

      転換制度=現在の契約を活用して、新たな保険を契約する方法です。現在の契約の積立部分や積立配当金を「転換(下取り)価格」として新しい契約の一部にあてる方法で、元の契約は消滅します。

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●転換制度は、次の目的を実現するには有効な手段となります
  • 保険の種類を変えたい
  • 同じ保険会社の複数の保険をひとつにまとめる
●悪い転換
  • 予定利率(※1)の高い時期に加入した
    定期付終身保険を現在の予定利率の低い定期付終身保険(保険料は高くなる、解約返戻金比率が悪くなる)に乗り換えさせる提案
  • ⇒現在加入している保険にいつ入ったかチェックし、転換前と転換後の予定利率を確認すること!

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        (※1)予定利率とは、保険会社が"この利率で運用します"と約束した利率。運用による利益見込んで保険料が決められるため保険料は安くなる